投资与理财记者吴辉

　　几年前，提起留学，人们首先想到的是一般家庭无法想象和承受的巨额费用，如今，留学已经不像以往那样可望而不可及。想留学，钱不够怎么办？通过银行办理海外留学贷款是可以解决问题的。

　　海外留学贷款，是指贷款银行通过采取抵押、质押、信用和“抵押+质押”组合的贷款方式，向出国留学人员或其直系亲属或其配偶发放的，达到满足个人客户出国留学资金的贷款需求。

　　目前，接受中国留学生贷款证明的国家主要为澳大利亚、新西兰和英国。新西兰指定了中信实业银行；澳大利亚移民局认可的金融机构有6家，即中国银行、中国工商银行、中国建设银行、中国农业银行、中信实业银行和上海浦东发展银行；英国认可留学贷款的银行有招商银行等。

　　要想成功地取得银行的留学贷款，对以下四点攻略必须做到心中有数。

　　留学贷款与获得签证无关

　　贷款本身不会影响签证结果，因为能够贷款就已证明申请人拥有一定资产，具备一定的出国条件，签证官重点考核的是担保人的还款能力。所以，真实性、合理性、可行性强的还款能力和计划证明材料是决定贷款申请签证成败的关键。

　　留学贷款需要的条件

　　借款人需提供就读学校的《录取通知书》或《接收函》，提供就读学校开出的学习期内所需学杂费生活费的证明材料，还要提供贷款人认可的资产抵押、质押或具有代偿能力并承担连带责任的第三方借款人，并且借款人已拥有受教育人所需的一定比例的费用。

　　贷款的额度和年限

　　留学贷款的额度不超过国外留学学校录取通知书或其它有效入学证明上载明的报名费、一年内学费、生活费及其它必需费用的等值人民币总和，最高不超过50万元人民币，期限一般为1～6年，最长期限不超过6年。

　　留学贷款的几种担保抵押方式

　　留学贷款一般有三种担保抵押方式。一是房产抵押：贷款最高额不超过经贷款人认可的抵押物价值的6 0%。二是质押：贷款最高额不超过质押物价值的8 0 %。三是信用担保：以第三方提供连带责任保证的，若保证人为银行认可的法人，可全额发放；若是银行认可的自然人，贷款最高额不超过2 0万元人民币。

　　各银行出国留学贷款额度和期限

　　中国银行

　　出国留学人民币贷款是中国银行向借款人发放的用于受教育人就读境外大学预科、大学或攻读硕士、博士学位所需的保证金及学费和生活费用(包括出国路费)的人民币贷款。贷款限额：原则上不超过受教育人在校就读期间所需学杂费和生活费用总额的80%。最低为1万元，最高不超过50万元。贷款期限：一般为1～6年，最长不超过10年。贷款利率：按中国人民银行规定的同档次贷款利率执行。

　　中信银行

　　新西兰：攻读大学本科以上学位的，贷款金额不少于30万元；攻读“语言+预科+学位”的，贷款金额为50万～60万元，最高不超过60万元。贷款期限为3～6年。新西兰留学贷款不允许提前还款，如贷款期结束前已完成在新西兰的学业，可以联系新西兰移民局开具结业证明，申请人再凭此到中信银行(601998,股吧)全部结清剩余贷款。澳大利亚：可贷款金额按照学校提供的每年学费、生活费标准等具体情况确定，上限为80万元。贷款期限为1～6年。

　　工商银行

　　选择抵押，可贷款不超过个人住房价值的70%；选择质押，可贷款不超过质押物的9 0%，贷款上限为2000万元，期限为8年。

　　浦发银行

　　浦发银行推出“出国易”留学贷款业务，贷款额度为留学生全部学费加生活费100%贷款，最长6 年，最高额度可达12 0万元。申请人只需凭国外学校入学通知书，即可向浦发银行提出贷款申请。一旦审核通过，浦发银行会出具一份贷款承诺书，申请人即可往大使馆签证，届时凭签证提款即可。

　　光大银行

　　抵押可贷款不超过房屋价值的60%；质押可贷款不超过质押物的90%，没有具体上限。贷款期限为留学时间再加上半年。

　　不法留学机构是如何忽悠学子的？

　　据统计，有超过60%的自费留学生是通过留学服务机构办理出国的。面对优劣参半的留学机构，家长们必须擦亮眼睛，仔细甄别。

　　投资与理财记者张雅凝

　　“大街上一块广告牌倒了，砸中10个人，7个都是本科生，剩下的3个，2个硕士，1个博士。”此话虽有些夸张，却一语道破了中国大城市人员受教育分布现状。本科生，研究生甚至博士生都难在一线城市找到一份中意的工作，于是国内的家长们把目光转向了海外，期望镀了一层洋墨水的孩子回来后，能闪烁与众不同的金光。于是国各种留学机构应运而生，一时间“李鬼”、“李逵”铺天盖地，让人傻傻分不清楚。面对各种长篇外文学校介绍，很多家长望而兴叹，许多不法中介瞅准了家长们的这个“软肋”，狠狠地敲了他们一笔又一笔血汗钱。

　　据统计，有超过60%的自费学生是通过留学服务机构办理出国的。面对优劣参半的留学机构，家长们必须擦亮眼睛，仔细甄别。现在就将留学机构几种常见的忽悠大法曝光如下。

　　忽悠策略一：美国的“燕郊”

　　房产中介忽悠房主买燕郊的房子，首先抛出“北京的后花园，不足北京房价一半”等吸引人的噱头，最终忽悠你买一套河北的房子。一些不规范留学服务机构用了同样的方法，谎称到美国、英国、法国等热门留学国家留学，其实只是在当地一些培训机构学习语言。这些机构往往会说，取得证书后，就有机会进入优秀高等学府，拿到国际承认的大学毕业证书。

　　事实上，倘若能进到高等学府，确实能拿到国际承认的大学毕业证书，但正规的大学尤其是名牌大学考核制度都非常严，想仅靠进入语言学校学习一下就能直接升入高等学府，无疑是痴人说梦。有些留学服务机构不如实介绍情况，经常淡化高等学府的考试流程，把语言关说成了留学的重要环节，并且把代理学校的教学质量夸大，然后用低廉的生活费用、封闭式学习环境及能拿到学历文凭等吸引家长注意力。实际上，很多孩子去了外国以后，往往被关在一个郊区学校，连基本的语言环境都得不到，最终拿到了一纸空文，无望而返。这时候，这些学校往往会找一些诸如学生自己不努力、语言不过关等托辞，撇清自己的责任。

　　忽悠策略二：“野鸡”包装成“凤凰”

　　“野鸡”包装成“凤凰”也是常见的留学陷阱，不法留学机构首先抛出昂贵的名牌大学学费及难以通过的大学考试，给家长营造一个自己的孩子难以进入优秀大学学习的心理概念。在家长寻路无门的时候，这些机构介绍人员会将国外的三流学校，即俗称的“野鸡大学”包装成仅次于名牌大学的优秀学校。然后向家长介绍这些学校的学费如何低廉、周围环境如何安逸、消费如何低、通过率如何高来吸引家长视线。

　　实际上，学费低廉是因为师资质量差，消费低是因为位置偏远、人口稀少，通过率高是因为一共可能只有几十名留学生。家长们要知道，能够招收留学生的海外院校庞杂众多，办学资质、教育质量及能够为海外学生提供的服务也千差万别。留学机构代理或推荐的院校，在教育部教育监管网上均有公示，只要稍作了解，便可知道这所学校的含金量到底多少，若是推荐的学校，在教育监管网上连影子都不见，就可以完全放弃这个选择。

　　忽悠策略三：学习不成我帮你

　　少数具备资格的留学服务机构为了留住家长，挣到咨询费，不惜违规运营，编造假材料。在校G PA成绩、语言成绩、推荐信、银行存款证明等等，只要是留学申请过程中需要，而学生又拿不出或条件不足的，对于某些机构来说都不是问题，只要学生交了钱签了约，机构都可以帮学生搞定。这搞定的方法便是造假，一旦出了问题，这些机构便会一推六二五，完全不损害自己的声誉，而这个学生的诚信记录便会抹上一生的污点。国外很重视诚信记录，一旦被发现，该学生一生的求学之路都会受到非常大的阻碍。(文/王俊)